Vad är den passiva räntan? (Med exempel)

Den passiva räntan är den ränta som en bank eller finansinstitut betalar sina sparare för att hålla pengarna på ett bankkonto som betalar ränta.

Räntan är den procentandel av kapitalet som långivaren betalar, i det här fallet förvararen av pengarna i banken, för användningen av sina pengar. Huvudbeloppet är hur mycket pengar du tillhandahåller.

Som ett resultat betalar bankerna en passiv ränta på inlåning från insättare. De lånar dessa pengar från insättaren.

Vem som helst kan låna pengar och betala ränta, men det är vanligtvis banker. De använder inlåning från sparkonto eller depåbevis för att finansiera lån. De betalar passiva räntor för att uppmuntra människor att göra inlåning.

Bankerna debiterar låntagare en aktiv ränta något högre än den passiva räntan de betalar insättare, så de kan göra vinst.

Vad är den passiva räntan?

Den passiva räntan som upptas på sparkonto eller andra investeringsmekanismer är en ersättning till kontohavaren för att låta banken använda de deponerade fonderna.

Om ett företag exempelvis sätter in $ 500 000 i ett högavkastningspaket hos en bank, kan banken ta $ 300 000 av dessa medel för att låna ut till en hypotekslån med en årlig aktiv räntesats om 15 procent.

För att kompensera för denna låneverksamhet betalar banken insättaren en årlig passiv räntesats om 6% på sitt sparkonto.

Således, medan banken tar bort 15% ränta från låntagaren, ger den 6% ränta till kontoinnehavaren. Det innebär att bankens långivare ger 9% vinst på räntedifferensen.

I själva verket lånar sparare pengar till banken, vilket i sin tur lånar pengarna till låntagarna för att tjäna ränta.

Bankerna konkurrerar med varandra, både för insättare att få pengar, och för låntagarna att kunna låna ut det. Denna tävling håller bankernas räntor i ett smalt intervall med varandra.

Överväganden att spara

Årlig ränta

Den årliga räntan, ibland kallad basräntan, är det procentuella värdet som vanligtvis ses först när man jämför finansiella produkter. Det är det grundläggande räntan som kommer att tjäna på sparkonto utan att ta hänsyn till sammansättningen eller avgifterna.

Det innebär att den faktiska ränteintäkten som intjänas sannolikt kommer att vara högre än den fastställda årliga räntan.

Den årliga räntan är den siffra på vilken alla andra räntor som måste baseras är baserade. Det är grundräntan och det är inte alltid det bästa sättet att jämföra olika produkter i finansinstitut, men det är en stor del av vad som bör beaktas.

Effektiv årlig ränta

Det är också känt som en procentandel av årligt avkastning. Detta är det procentuella värdet som tar hänsyn till effekten av sammansatt intresse under kontoens livslängd.

Detta är numret som du ska leta efter för att få en bättre uppfattning om vilket intresse du kommer att ha varje månad i kontot.

Andra överväganden

Den passiva räntan är inte den enda viktiga att tänka på när man jämför bankprodukter. Räntorna tar inte hänsyn till ytterligare avgifter, vilket kan göra stor skillnad.

Erbjudandet bör betraktas som ett komplett paket. Det inkluderar faktorer som priser, funktioner och specialbindningserbjudanden.

Bland de funktioner som ska övervägas är alternativen för att få tillgång till filialer eller webbbank. Även perioder med inledande eller bonusräntor.

Typer av räntor

Enkel passiv ränta

Den årliga enkla passiva räntan beräknas utifrån följande formel, som är:

Enkel ränta = Huvudbelopp x Passiv ränta x Tid.

Om till exempel en person gör en bankdeposition på $ 100 000, med en årlig passiv räntesats om 10%, kommer han att få $ 10 000 i ränta vid årets slut.

Om insättningsintyget är 20 år är räntan du får i ditt konto lika med: $ 100 000 x 10% x 20 = $ 200 000.

Räntesatsen på 10% översätts till en årlig räntebetalning på $ 10.000. Efter 20 år skulle insättaren få $ 10 000 x 20 år = $ 200 000 i räntebetalningar.

Sammansatt passiv ränta

Också kallad ränta är det en passiv ränta som inte bara tillämpas på huvudbeloppet utan även på de ackumulerade räntorna i tidigare perioder.

När ett företag sparar pengar med ett sparkonto är det gynnsamt att ha en sammansatt ränta.

Banken förutsätter att det vid utgången av det första året beror depositarens huvudbelopp plus ränta för det året. Vid slutet av det andra året mottar förvararen huvudbeloppet plus ränta för det första året, plus ränta på första års ränta.

Den ränta som insättaren mottar när kapitaliseringen beaktas är större än den enkla räntemetoden. Detta beror på att den tar ut den månatliga räntan på revisorn, inklusive räntor som uppkommit från tidigare månader.

Formeln för den sammansatta passiva räntan är: (1 + i / n) ^ (n - 1) där:

i = deklarerad årlig passiv ränta.

n = antal sammanslagna ränteperioder på ett år.

exempel

I strängaste bemärkelsen skulle $ 1 000 på 1% ränta per år ge 1 010 USD i slutet av året. Detta erhålls med en enkel passiv ränta.

När det gäller ett sparkonto räntes räntan, antingen dagligen eller månatligt, vilket ger ränta på räntan.

Ju oftare räntan läggs till i balans, desto snabbare kommer besparingarna att växa. Med en daglig sammansättning växer beloppet som tjänar ränta varje dag i en annan 1/365: e av 1%. Därför växer insättningen i slutet av året till 1.010, 05 dollar.

Nu kan du överväga vad som skulle hända om du kunde spara $ 100 per månad och lägga till den till den ursprungliga insättningen på $ 1.000.

Efter ett år skulle han ha tjänat 16, 57 dollar i ränta, för en balans på 2, 216, 57 dollar. Efter 10 år, med bara $ 100 per månad, skulle det ha tjänat 730, 93 dollar i ränta, totalt 13, 730, 93 dollar.

Det är en rimlig fond för nödsituationer. Det är huvudformålet med ett sparkonto.