Kommersiell kredit: egenskaper, fördelar, nackdelar och exempel
Kommersiell kredit är ett förhandsgodkänt belopp som utfärdas av en bank för ett företag, som när som helst kan nås av låntagaren för att tillgodose de olika finansiella skyldigheter som den har.
Det brukar användas för att finansiera rutinmässig daglig verksamhet och betalningen återbetalas ofta när pengar finns tillgängliga igen. Kommersiell kredit kan erbjudas både i en revolverande och en icke-förnybar kreditlinje.
Det vill säga ett kommersiellt lån är ett kortfristigt lån som utökar kontanter som finns tillgängliga i företagets nuvarande konto till låneavtalets övre kreditgräns.
Kommersiell kredit används ofta av företagen för att finansiera nya affärsmöjligheter eller att betala oväntade skulder. Det anses ofta som den mest flexibla sortimentet av kommersiella lån som är tillgängliga.
Kommersiell kredit används av vanliga låntagare som tillverkare, serviceföretag och entreprenörer. Villkoren för garanti och ersättning fastställs årligen, anpassning till de särskilda behoven.
särdrag
Kommersiell kredit är en kreditkod som erbjuds företag som kan användas för att betala oväntade rörelsekostnader, när kontanter inte är tillgängliga.
Kommersiella lån tillåter låntagare att få ett direkt finansieringsgodkännande upp till en gräns, vanligtvis mellan $ 5 000 och $ 150 000, bara ränta med den lånefond som faktiskt används.
En kommersiell kredit fungerar på samma sätt som ett kreditkort: det finns en kreditgräns mot vilken medel kan återkallas.
Av detta skäl ses ett kommersiellt lån som ett bra lånalternativ för låntagare som har kontingent och oförutsägbara kapitalkrav.
Företag med säsongsbetonade årstider använder vanligtvis kommersiell kredit för att hjälpa smidiga cykler av kassaflödesbehov.
Kommersiell kredit kan också användas som säkring mot eventuella kassakrediter på det kommersiella kontrollkontot för att minska bekymmerna om det dagliga kassaflödesbehovet.
Hur fungerar det?
Ett kommersiellt lån skiljer sig från ett terminslån genom att det ger ett kontantbelopp i förskott, vilket måste återbetalas på en bestämd tid.
Med en kommersiell kredit kan du fortsätta använda den och betala den så ofta du vill, så länge du gör minsta betalningar i tid och inte överskrider kreditgränsen.
Räntebetalningar görs månadsvis, och kapital betalas av bekvämlighet, även om det är lämpligare att betala betalningarna så ofta som möjligt.
Kommersiella krediter med lägre kreditgränser kräver i allmänhet inte garantier, såsom fastigheter eller lager.
Kreditlinje
En kommersiell kreditgräns är ett avtal mellan ett finansiellt institut och ett företag som fastställer det maximala beloppet för ett lån som bolaget kan låna.
Låntagaren kan när som helst få tillgång till medel från kreditlinjen, förutsatt att den inte överskrider den fastställda gränsen och samtidigt som den uppfyller andra krav, till exempel att göra minsta betalningar i tid.
När betalningar görs kan fler pengar extraheras enligt villkoren i låneavtalet.
Fördelar och nackdelar
nytta
Kommersiella lån är utformade för att möta behoven av rörelsekapital på kort sikt. De tjänar till att finansiera säsongsbehov under perioder av ökad kommersiell verksamhet.
Ett företagslån hjälper också till att täcka driftskostnader som måste betalas på kort sikt. Också för att dra nytta av rabatter som erbjuds av leverantörer. Allt detta utan att behöva gå igenom ansökan om lån varje gång.
Kommersiell kredit är förmodligen det enda låneavtal som varje företag borde ha permanent med sin bank. Att ha kommersiell kredit skyddar verksamheten från nödsituationer eller från ett stagnerat kassaflöde.
En företagskredit hjälper till om du inte är säker på hur mycket kredit som behövs för att möta företagets krav. Tanken med flexibilitet är sålunda mycket attraktiv, vilket är dess verkliga fördel.
Till skillnad från andra typer av kommersiella lån tenderar kommersiella lån att ha lägre räntor. Detta beror på att de betraktas som lågrisk.
Med flexibla betalningsprogram tillgängliga, kan månatliga betalningar betalas så mycket eller så lite som krävs. Detta beror på avtalet som tidigare gjorts.
nackdelar
Den största risken för kommersiell kredit är att banken förbehåller sig rätten att sänka kreditgränsen. Detta kommer att orsaka allvarliga problem om du räknar med en viss mängd vid behov.
Vissa banker innehåller även en klausul som ger dem rätt att avbryta krediten om de anser att verksamheten är i fara. Gränserna för den kommersiella kreditlinjen att låna är vanligtvis mycket mindre än ett löptid.
Med kommersiella kreditlinjer kan du låna mer än vad företaget kräver eller kan betala. Men bara för att det är godkänt upp till en viss gräns betyder det inte att allt ska användas.
Du måste tänka två gånger innan du ansöker om ett företagskrediter som är större än vad som verkligen behövs. Genom att göra detta kan du snabbt skapa en stor skuld och sätta verksamheten i finansiella sträckor.
För att förhandla om ett kommersiellt lån vill banken se aktuella bokslut, senaste avkastning och ett prognostiserat kassaflödesanalys.
exempel
Låt oss anta att företaget XYZ Manufacturing presenteras med den stora möjligheten att, med stor rabatt, köpa en välbehövlig bit för ett av dess tillverkningsmaskiner.
Företaget tar hänsyn till att denna viktiga utrustning kostar normalt 250 000 dollar på marknaden. En leverantör har dock en mycket begränsad mängd av biten och säljer den för endast 100 000 dollar. Detta erbjudande är i sträng ordning tills existensen är uttömd.
XYZ Manufacturing har en kommersiell kredit med sin bank för 150.000 dollar, varav den betalar ett nyligen lånat för 20.000 dollar. Därför har den tillgängligt $ 130.000 att användas när det anses lämpligt.
På så sätt kan du få tillgång till ditt företags kredit med $ 100 000 med banken. Således erhåller den omedelbart de medel som krävs för att köpa den bit som erbjuds och därmed inte förlora detta tillfälle.
Efter att ha köpt stycket, kommer företaget senare att betala det belopp som lånas från sin kommersiella kredit, med motsvarande intressen. För närvarande är 30 000 dollar av kommersiell kredit fortfarande fullt tillgänglig för andra driftskostnader som uppstår oväntat.
